就目前的保險來說，很多人購買保險還是害怕保險被拒賠的情況，保險拒賠的糾紛有很多，大多都是因為保險合同的銷售、簽署環(huán)節(jié)以及消費者對產(chǎn)品的誤解存在不恰當?shù)男袨椋越裉於啾ｔ~來幫助大家了解一下具體的理賠流程。

為了進一步幫助大家了解，我將幫助您理清保險公司的理賠處理流程，了解每個環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容，并為投保做好準備。 

1、報案

簡單地說，任何人都可以報案，致電保險公司客服電話，告知被保險人身份證號碼就可了，客服人員將引導進入后續(xù)行動。

但是，有必要注意報案的請求時間。壽險的索賠通常為5年，壽險的個人保險通常為2年。并且意外險一般在風險后的48小時內(nèi)。

2、收單

這里的收據(jù)更復雜。除理賠應用外，不同類型的材料具有不同的材料要求。

理賠人員將詳細解釋，分為兩大塊：

申請人的證明資料：涉及到被保險人、受益人身份和關系證明文件。

理賠證明資料：壽險、意外險涉及死亡證明（死亡/賬戶/火化）、殘疾程度醫(yī)學鑒定；重大疾病保險病理報告、醫(yī)療報告；醫(yī)療保險費用清單、發(fā)票、手術(shù)記錄等。 

3、初核

收據(jù)人員轉(zhuǎn)移申請材料進行審核，審核人員初步核實，有兩種可能：

（1）材料齊全，事實明確符合理賠的要求，在2-3個工作日內(nèi)通知付款，超過這個時間這表明最初的核沒有通過。 

（2）有明顯的責任免除或疑似責任免除事項的，請進行談判或調(diào)查（金額或后續(xù)風險很小、責任免除明確轉(zhuǎn)移到談判中；否則，轉(zhuǎn)移到調(diào)查。）

4、協(xié)談

協(xié)談人員將與被保險人（申請人）進行溝通。核實情況后，被保人沒有異議會轉(zhuǎn)給審核，通知賠不賠，賠多少。如果被保險人有異議，會談將轉(zhuǎn)移到調(diào)查中，以進一步了解情況。 

5、調(diào)查

調(diào)查人員將進行詳細的證據(jù)收集工作，具體調(diào)查內(nèi)容我們稍后會談。調(diào)查員將調(diào)查結(jié)果反饋給論壇，然后進一步與申請人溝通。

調(diào)查結(jié)束后，將形成最終結(jié)論，申請人接受或采取合法的上訴方式。

看看這個過程，并沒有電影里渲染的惡意拒保部門，操作人員遵循制度和流程，保險公司賠付錢不是鏈接人員，他們不必刻意拒絕支付或責怪申請人。在產(chǎn)品上線之前，精算師也會充分考慮這些賠付概率和配額。

在整個理賠過程中，研究這一部分非常重要。了解保險公司正在調(diào)查的內(nèi)容將有助于我們在申請保險時更準確地理解健康告知，并避免出現(xiàn)理賠問題。