如今,應(yīng)該給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)，但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險(xiǎn),成了令眾多父母頭疼的問(wèn)題。面對(duì)市面上各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品、看到頭暈眼花的保險(xiǎn)條款,還有那一筆筆的經(jīng)濟(jì)賬,買(mǎi)保險(xiǎn)該從哪里下手,怎樣才能既不花冤枉錢(qián),又能給孩子最好的保障呢？ 第1分鐘……了解兒童保險(xiǎn) 一、我為什么要給孩子上保險(xiǎn) 減輕意外壓力 據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)全國(guó)11個(gè)城市4萬(wàn)多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示，我國(guó)每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害，已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一。孩子生性好動(dòng)，也不知什么是危險(xiǎn)，因此，給孩子投保意外保險(xiǎn)是很有必要的。 降低醫(yī)療負(fù)擔(dān) 父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國(guó)的孩子是不在社保體系之內(nèi)的，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。 儲(chǔ)備教育基金 有人算了一筆賬，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作大約需要30萬(wàn)元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，這還排除了其它諸如學(xué)鋼琴、繪畫(huà)、球類、輔導(dǎo)班等等藝術(shù)門(mén)類的費(fèi)用和孩子的生活費(fèi)以及物價(jià)增長(zhǎng)的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來(lái)抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。

嬰兒保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況選擇，建議購(gòu)買(mǎi)兒童意外保險(xiǎn)和兒童健康保險(xiǎn)。。 兒童意外傷害險(xiǎn)——保障型兒童險(xiǎn) 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。 適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，只保意外傷害。 兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)——保障型兒童險(xiǎn) 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。 適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱。

第一要考慮的保險(xiǎn)是寶寶的意外險(xiǎn)： 寶寶發(fā)生意外的機(jī)率要比成人大很多，雖然是大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率很少，但是生活中難免會(huì)有磕磕碰碰的，醫(yī)療費(fèi)用花銷(xiāo)也不是一個(gè)小數(shù)目。 所以寶寶的意外險(xiǎn)在設(shè)計(jì)的時(shí)候，除了意外身故，燒傷，傷殘主險(xiǎn)外，還必須附加意外醫(yī)療。 由于保監(jiān)委規(guī)定北京，上海，廣州和深圳地區(qū)的兒童的意外險(xiǎn) + 壽險(xiǎn)保額不超過(guò) 10 萬(wàn)，其它地區(qū)的兒童意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)不超過(guò)5 萬(wàn)。 因?yàn)橐馔馍砉蕷w屬于壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的范圍更廣一些。所以在設(shè)計(jì)意外險(xiǎn)的時(shí)候，保額不要設(shè)計(jì)太高。而應(yīng)該在壽險(xiǎn)保額上設(shè)計(jì)高些。 第二要考慮的保險(xiǎn)是寶寶的醫(yī)療險(xiǎn)： 有很多寶寶因照顧不周或先天性健康不足，所以寶寶生病住院常有，動(dòng)則就是上千上萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，所以寶寶的醫(yī)療險(xiǎn)很有必要。 第三要考慮的保險(xiǎn)是寶寶的重大疾病保險(xiǎn)： 在中國(guó)，寶寶十歲前生重大疾病的機(jī)率占萬(wàn)分之四左右。萬(wàn)一得了重大疾病，動(dòng)則需要二三十萬(wàn)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，那家庭的負(fù)擔(dān)很重，甚至是毀滅性的打擊，一下子讓整個(gè)家庭回到解放前. 第四要考慮的保險(xiǎn)是寶寶的教育金保險(xiǎn)： 有很多家庭在給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，第一選擇教育金險(xiǎn)，這是很不科學(xué)的。因?yàn)榻逃痣U(xiǎn)是考慮小孩將來(lái)在上大學(xué)的時(shí)候，能得到一筆錢(qián)。光只顧考慮上大學(xué)的時(shí)候有沒(méi)有錢(qián)，而沒(méi)有考慮至寶寶在上大學(xué)前是否是平平安安，健健康康的。意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)是寶寶的一個(gè)最基本的保障。只有確保小孩平平安安，健健康康的，才有機(jī)會(huì)上大學(xué)不是？ 不同階段的投保 一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是越早買(mǎi)保費(fèi)也越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果現(xiàn)在才開(kāi)始考慮為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。 1、當(dāng)準(zhǔn)備要孩子的那一刻起，媽媽就應(yīng)該為孩子的健康保障做一份規(guī)劃了，可以通過(guò)單獨(dú)的母嬰保險(xiǎn)或者含有生育保險(xiǎn)的綜合類女性險(xiǎn)來(lái)獲得保險(xiǎn)，這兩險(xiǎn)都會(huì)包含嬰兒的先天性疾病保障。預(yù)算不充足的家庭購(gòu)買(mǎi)母嬰保險(xiǎn)即可。 2、孩子出生后，由于0～6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶“添置”住院醫(yī)療保險(xiǎn)。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以這群孩子住院醫(yī)療費(fèi)用的費(fèi)率比7～18歲的小孩，甚至比20幾歲的年輕人都要高。因此，從保險(xiǎn)的投入成本來(lái)考慮，如果家庭經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，買(mǎi)報(bào)銷(xiāo)性的住院費(fèi)用保險(xiǎn)就可以了；如果家庭預(yù)算充足，則可以再添一份住院津貼保，這樣可以彌補(bǔ)家長(zhǎng)為照顧生病的孩子而耽誤的工作收入等。 3、幼兒時(shí)期，由于新生兒亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，未成年人的危險(xiǎn)保額都不超過(guò)10萬(wàn)，所以建議多買(mǎi)住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。 4、6歲以后的孩童自有活動(dòng)時(shí)間度，但自我保護(hù)能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險(xiǎn)之后附加一份小孩的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，以應(yīng)付意外導(dǎo)致的門(mén)急診、住院治療等開(kāi)支，也是不錯(cuò)的選擇。 小學(xué)時(shí)期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。 5、至于重大疾病險(xiǎn)，家長(zhǎng)們可根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力為孩子選購(gòu)定期的或終身的重大疾病險(xiǎn)。當(dāng)然，如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應(yīng)該盡早給孩子投保重疾險(xiǎn)，以防疾病發(fā)生引起無(wú)力承擔(dān)治療費(fèi)用。 不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的投保 1、經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般：（年收入2萬(wàn)以下）可考慮買(mǎi)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)(補(bǔ)貼型和醫(yī)療型)。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差，完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)，疾病的產(chǎn)生也高于成人，同時(shí)孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段，發(fā)生車(chē)禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購(gòu)買(mǎi)這類險(xiǎn)種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險(xiǎn)花錢(qián)不多但是保障挺好。比如“平安學(xué)生卡”就很不錯(cuò)，100元，意外保10萬(wàn)、疾病保5萬(wàn)。 2、經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可：（年收入2萬(wàn)-5萬(wàn)）考慮重大疾病保險(xiǎn)(“平安鑫盛重大疾病保險(xiǎn)”)。在購(gòu)買(mǎi)上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。以前，保險(xiǎn)公司拒絕幼兒投保，現(xiàn)在已經(jīng)放寬。 3、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)：（年收入5萬(wàn)-10萬(wàn)）可為孩子增加教育險(xiǎn)。教育險(xiǎn)解決的主要是孩子未來(lái)上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。應(yīng)該說(shuō)，如果父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開(kāi)利息稅，此外可以提供一種家庭理財(cái)規(guī)劃。比如如“平安鑫利兩全保險(xiǎn)(分紅型)”、“世紀(jì)彩虹少兒兩全保險(xiǎn)”。 4、經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)：（年收入10萬(wàn)以上）可買(mǎi)一些理財(cái)型的險(xiǎn)種。在上述保障齊全后，如果家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力確實(shí)很強(qiáng)，又想給寶寶更多的保障，不妨請(qǐng)保險(xiǎn)公司提供一些理財(cái)型的險(xiǎn)種進(jìn)行組合。比如說(shuō)：“世紀(jì)天使兩全保險(xiǎn)(分紅型)”“少兒萬(wàn)能”。

初生嬰兒買(mǎi)什么保險(xiǎn)比較好，小孩天生好動(dòng)，難免會(huì)有些磕磕碰碰，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)被保險(xiǎn)少兒一旦發(fā)生意外和傷殘?zhí)峁┍Ｕ希话憔郊釉谏賰荷娼鸨ｋU(xiǎn)中，有的公司也可以單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。下面就一起來(lái)了解一下給嬰兒買(mǎi)那種保險(xiǎn)好?還有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些吧。 嬰兒保險(xiǎn)定義： 嬰兒保險(xiǎn)，亦即兒童保險(xiǎn)，就是專門(mén)為未成年的兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 。目前備受關(guān)注的嬰兒基因保存項(xiàng)目也被看作嬰兒保險(xiǎn)，保存嬰兒時(shí)期的原始、健康基因，為孩子一生的健康做備份，價(jià)值遠(yuǎn)超嬰兒保險(xiǎn) 。 兒童保險(xiǎn)的種類 1、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)—保障型兒童險(xiǎn) 在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種：一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國(guó)目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。 現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒就住院，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小。因此在考慮購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種時(shí)，建議家長(zhǎng)可以購(gòu)買(mǎi)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣，孩子萬(wàn)一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷(xiāo)，并可獲得50元～100元/天的住院補(bǔ)貼。 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱。 重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過(guò)去，許多公司規(guī)定18歲以上才能購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)，但隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多，現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種了。 2、兒童教育保險(xiǎn)—儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn) 最近十年中，教育市場(chǎng)化所帶來(lái)的教育支出高漲，以及家庭消費(fèi)觀念的變化，越來(lái)越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排。 教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買(mǎi)了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄和保障為主。 險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄外有保障。適用家庭：目標(biāo)明確的中長(zhǎng)期儲(chǔ)備。 由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買(mǎi)教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。 3、兒童意外保險(xiǎn)—保障型兒童險(xiǎn) 兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動(dòng)，而自我保護(hù)意識(shí)比較差，在社會(huì)中處于弱勢(shì)群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對(duì)較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明，兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1：19，已經(jīng)成為我國(guó)0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車(chē)禍與中毒，其中車(chē)禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、?燙)傷、動(dòng)物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。 兒童意外傷害險(xiǎn)就是針對(duì)18歲以下兒童，在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購(gòu)買(mǎi)意外類險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種，一年僅需要幾百元，各保險(xiǎn)公司都有推出。 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，只保意外傷害。 購(gòu)買(mǎi)這類保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問(wèn)題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。 4、兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)—投資型兒童險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融合保障、儲(chǔ)蓄與投資于一身的新險(xiǎn)種。與其它險(xiǎn)種不同的是，投資連結(jié)險(xiǎn)能夠較好地融合風(fēng)險(xiǎn)保障與理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)點(diǎn)。投資類保險(xiǎn)尤其是萬(wàn)能產(chǎn)品，可以同時(shí)解決孩子的教育(留學(xué))、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問(wèn)題。目前各個(gè)保險(xiǎn)公司的具體保險(xiǎn)方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費(fèi)用、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金;孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。 家庭可以根據(jù)孩子的教育需要，應(yīng)付不確定各個(gè)教育支出。投資本險(xiǎn)種，需要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，保費(fèi)預(yù)算較高。 險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)自由、保額自主，隨時(shí)支取，保障外有收益。 適用家庭：保費(fèi)預(yù)算較高的家庭。 作為一種新近推出的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員通常都會(huì)鼓勵(lì)家長(zhǎng)嘗試購(gòu)買(mǎi)，雖然此險(xiǎn)種覆蓋范圍比較全面，但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。 相關(guān)閱讀：兒童保險(xiǎn)知多少 給孩子保險(xiǎn)謹(jǐn)記3原則 新生嬰兒保險(xiǎn) 給新生兒買(mǎi)嬰兒保險(xiǎn)主要從健康醫(yī)療和意外醫(yī)療方面考慮，一般說(shuō)來(lái)，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。但寶寶剛出生時(shí)，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個(gè)月之內(nèi)不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)。 不過(guò)，隨著時(shí)間的推移，寶寶比較容易發(fā)生磕磕碰碰，也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，因此，意外和醫(yī)療保險(xiǎn)就很必要了。值得注意的是，寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)分為兩種類型：一種是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不會(huì)重復(fù)賠付，這類保險(xiǎn)同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多份意義不大;另一種是根據(jù)診斷書(shū)賠付的大病險(xiǎn)，只要證實(shí)寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度，這是可以重復(fù)賠付的，可購(gòu)買(mǎi)多份。 專家建議為寶寶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)，在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)。 新生嬰兒買(mǎi)哪種保險(xiǎn)好 首先買(mǎi)社保，再買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，出生28天就可以購(gòu)買(mǎi)。 寶寶的商業(yè)保險(xiǎn)分兩部分，先買(mǎi)基本保障再考慮教育金。 一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜。 1、意外險(xiǎn)。小孩子天性好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，難免會(huì)有磕磕碰碰。 2、住院險(xiǎn)，寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發(fā)燒的要住院。 3、重疾險(xiǎn)。 二是教育金規(guī)劃。分兩塊，教育金儲(chǔ)蓄和教育金保障。 1、儲(chǔ)蓄，就是買(mǎi)儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)或者存錢(qián)，強(qiáng)制自己給孩子攢下一份上學(xué)錢(qián)，不至于平時(shí)干別的用了沒(méi)學(xué)費(fèi)上學(xué)，對(duì)自律性不強(qiáng)的人很必要。 2、教育金保障，孩子的學(xué)費(fèi)靠父母來(lái)掙的，就是說(shuō)孩子父母自己必須要健康平安，一旦自己不能掙錢(qián)，孩子也沒(méi)錢(qián)花了，所以應(yīng)該給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，指定孩子為受益人，在自己發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能掙錢(qián)時(shí)，保險(xiǎn)公司賠錢(qián)給孩子，這樣才是保護(hù)了孩子。 3、切忌不要買(mǎi)那種保終身每年返錢(qián)的分紅險(xiǎn)，那不是教育金保險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)是保到大學(xué)畢業(yè)，四年間每年領(lǐng)錢(qián)，有的還會(huì)在25歲給一筆婚嫁金。 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng) 1、投保順序：先大人，后小孩。 在一個(gè)家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。 夫妻雙方購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)后，還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，應(yīng)首先為孩子考慮購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療費(fèi)用類和意外傷害保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)允許，還可以考慮投保儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種、教育金儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種等。為子女購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金型險(xiǎn)種應(yīng)該是最后考慮的，當(dāng)然越早買(mǎi)，成本越低。 2、繳費(fèi)期間：不必太長(zhǎng)。 家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。 3、保障期限：不宜過(guò)長(zhǎng)。 得注意的是，作為家長(zhǎng)，孩子的保額并不需要投保那么高，科學(xué)的方法是給孩子購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金即可。 4、保額不要超限。 以死亡為賠償條件的兒童保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，累計(jì)保額不應(yīng)超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分將被視作無(wú)效。10萬(wàn)元的保額上限是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。因此，在為孩子投保兒童險(xiǎn)之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。 5、不要忘記購(gòu)買(mǎi)豁免附加險(xiǎn)。 在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。這就是說(shuō)萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司具有豁免條款的兒童險(xiǎn)對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。 相關(guān)閱讀：準(zhǔn)媽媽想要生寶寶 你算清楚這筆賬了嗎?

在給新生兒買(mǎi)保險(xiǎn)之前我們先來(lái)分析分析新生兒存在哪些風(fēng)險(xiǎn)。 寶寶相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) 1、寶寶剛出生，抵抗力弱容易跑醫(yī)院，往往小毛病弄不好就得住院治療。 2、兒童好奇心強(qiáng)，喜歡探索，跌落，摔傷、燙傷，貓抓狗咬等都是很容易碰見(jiàn)的意外。 3、少兒高發(fā)重大疾病。 4、去大城市就醫(yī)的住宿費(fèi)用、辭職帶娃的收入損失等。 需要重點(diǎn)關(guān)注 兒童受到的健康威脅主要來(lái)自疾病，意外，而疾病可以分為： 1、發(fā)燒感冒、跌打磕碰屬于常見(jiàn)但傷害不大； 2、嚴(yán)重疾病、意外則是少見(jiàn)但是傷害嚴(yán)重。 所以需要關(guān)注的就是：重疾、醫(yī)療、意外。 在談商業(yè)保險(xiǎn)之前，先說(shuō)說(shuō)少兒醫(yī)保，蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院建議寶寶出生后，第一個(gè)需要辦理的保險(xiǎn)是少兒醫(yī)保，少兒醫(yī)?？墒菄?guó)家的羊毛，千萬(wàn)不要浪費(fèi)這么好的資源。 辦理醫(yī)保有什么好處？ 最大的好處是不會(huì)因?yàn)楹⒆由眢w弱，得病幾率高而拒保，還能帶病投保，有先天疾病也可以投保，而且不管報(bào)銷(xiāo)多少次都有=是保證續(xù)保的，這可是社會(huì)醫(yī)保相對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)；門(mén)診報(bào)銷(xiāo)也是一大好處，保費(fèi)也特別便宜，不同地區(qū)每人每年也就幾十塊錢(qián)到一百多塊錢(qián)。 那接下來(lái)說(shuō)說(shuō)給新生兒買(mǎi)保險(xiǎn)需要關(guān)注的幾種險(xiǎn)種： 重疾險(xiǎn) 首先明確一點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)，就是買(mǎi)保額。在預(yù)算不足的情況下寧愿犧牲保障時(shí)長(zhǎng)，也要保證額度夠高，預(yù)算不多也不要用兩千塊去買(mǎi)一個(gè)20萬(wàn)的終身保額，錢(qián)花了還不管用才是最大的浪費(fèi)。而且市場(chǎng)上幾百塊可以買(mǎi)到50萬(wàn)以上的定期重疾保額的產(chǎn)品比比皆是，我們的收入水平是不斷的提高的，所以如果預(yù)算有限，最理智的選擇就是先做好未來(lái)二三十年的保障需求。 醫(yī)療險(xiǎn) 能不能報(bào)銷(xiāo)門(mén)診醫(yī)療費(fèi)不是很重要，帶門(mén)診的保費(fèi)高是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率高，單純的疾病門(mén)診，還是建議普通人風(fēng)險(xiǎn)自留，本來(lái)小孩門(mén)診一般一年也就幾千，過(guò)度門(mén)診最容易浪費(fèi)保險(xiǎn)資源。建議首先購(gòu)買(mǎi)好社保然后配置百萬(wàn)醫(yī)療或選擇無(wú)免賠額的中端醫(yī)療。 意外險(xiǎn) 意外險(xiǎn)的特點(diǎn)就是杠桿高，通過(guò)較小的投入就能轉(zhuǎn)移由于意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，關(guān)于意外險(xiǎn)選擇的話，關(guān)注這三個(gè)點(diǎn)： 保額：相同價(jià)錢(qián)選保額高的 意外醫(yī)療：意外險(xiǎn)的核心就是意外醫(yī)療 免賠與報(bào)銷(xiāo)：選擇0免賠額、100%報(bào)銷(xiāo) 還有人會(huì)提到儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，這里主要是指孩子的教育金保險(xiǎn)，屬于理財(cái)類險(xiǎn)種，定期投入，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，實(shí)現(xiàn)保障和收益“雙贏”的局面。 但教育金儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，適合家庭條件較好的情況，如果家庭條件允許，可以在孩子出生后不久就為其購(gòu)置教育金的儲(chǔ)蓄。若孩子到了14歲還未購(gòu)買(mǎi)上述險(xiǎn)種，可以直接購(gòu)買(mǎi)一些成人險(xiǎn)種，特別是返還時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，可以代替教育金給付；甚至可以根據(jù)家庭條件為孩子購(gòu)置壽險(xiǎn)產(chǎn)品。 不過(guò)這類儲(chǔ)備型險(xiǎn)種，蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院建議可以往后放，家庭支柱和孩子已經(jīng)配置完相應(yīng)的保障保險(xiǎn)之后，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件酌情考慮。 最后 很多父母想給寶寶最好的，所以經(jīng)常會(huì)問(wèn)什么產(chǎn)品最實(shí)用、最好.....，但是在保險(xiǎn)這個(gè)板塊，好產(chǎn)品很多，不一定適合我們，像家族病史、所在城市、身體狀況、收入水平等，都會(huì)影響一個(gè)產(chǎn)品與自己的契合度，所以選購(gòu)產(chǎn)品的時(shí)候，不要太著急問(wèn)產(chǎn)品，先找到自己的風(fēng)險(xiǎn)缺口，遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)我可能無(wú)法承擔(dān)甚至?xí)?duì)整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重影響，再選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。 而且，寶寶最大的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是父母給不了Ta正常的生活。所以給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)前，先考慮父母的的保險(xiǎn)是否充足，根據(jù)剩下的預(yù)算再為寶寶配置相應(yīng)的保險(xiǎn)。 ——蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院

剛出生的寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)，建議優(yōu)先完善少兒醫(yī)保，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等。具體描述如下： 一、新生寶寶的疾病支出可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)獲取補(bǔ)償，但這并不意味著新生兒的健康風(fēng)險(xiǎn)就只能由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁，其實(shí)醫(yī)保也有同樣的功能。因此，新晉的爸爸媽媽在孩子出生之前，最好就開(kāi)始規(guī)劃辦理嬰兒醫(yī)保，然后再考慮商業(yè)保險(xiǎn)。 二、剛出生寶寶自我保護(hù)意識(shí)幾乎為零，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的可能性較大。因此，建議完善其意外保險(xiǎn)保障。在投保時(shí)，保障內(nèi)容最好全面，可挑選份綜合性意外險(xiǎn)，這樣每年不足幾百元的保費(fèi)，可以讓寶寶享受到意外傷害、意外醫(yī)療、每日住院津貼的保障，但要注意保額，一般未滿10周歲少兒的意外身故保額不得超過(guò)20萬(wàn)元。 三、寶寶抵抗能力變?nèi)?，免疫力自然下降，罹患疾病的可能性加大。因此建議在意外保障完善后，為其購(gòu)買(mǎi)份健康險(xiǎn)，尤其是重疾健康險(xiǎn)。投保時(shí)，保障期限不宜太長(zhǎng)，集中在寶寶成年前為宜，但要注意保障范圍，看看是否包括少兒?；技膊。绨籽　⑹肿憧诓〉?。 四、考慮到寶寶未來(lái)高昂的教育費(fèi)用，若家庭經(jīng)濟(jì)允許，可在意外和健康基礎(chǔ)保障做足后，為其購(gòu)買(mǎi)份適合的教育金保險(xiǎn)，提前儲(chǔ)備未來(lái)教育資金。 新生兒買(mǎi)保險(xiǎn)，先重保障再重教育，才是正確的購(gòu)買(mǎi)選擇。