如果保單過(guò)時(shí)了，多保魚(yú)不建議輕易退保，因?yàn)橥吮?huì)造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。

唯一正確而且有效的做法就是盡可能的止損。防止進(jìn)一步的虧損。

保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)“保單”。保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的書(shū)面證明。

保險(xiǎn)單的主要內(nèi)容包括：

(1)雙方對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的事項(xiàng)的說(shuō)明，包括被保險(xiǎn)人名稱(chēng)，保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱(chēng)及其存放地點(diǎn)或所處狀態(tài)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)等。

(2) 雙方的權(quán)利和義務(wù)，如承擔(dān)責(zé)任和不予承擔(dān)的責(zé)任等。

(3) 附注條件，指保險(xiǎn)條款或雙方約定的其他條件以及保單變更、轉(zhuǎn)讓和注銷(xiāo)等事項(xiàng)。保險(xiǎn)單是簽訂保險(xiǎn)合同的主要表現(xiàn)形式。為簡(jiǎn)化形式，還可采用具有法律效力的預(yù)約保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證或暫保單等形式。

首先，你需要知道什么是保單。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立與否并不取決于保險(xiǎn)單的簽發(fā)，只要投保人和保險(xiǎn)人就合同的條款協(xié)商一致，保險(xiǎn)合同就成立，即使尚未簽發(fā)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)人也應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在合同中約定以出立保險(xiǎn)單為合同生效條件的除外。

保險(xiǎn)單必須明確、完整地記載有關(guān)保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，保單上主要載有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限、賠償或給付的責(zé)任范圍以及其他規(guī)定事項(xiàng)。

保險(xiǎn)單根據(jù)投保人的申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人簽署，交由被保險(xiǎn)人收?qǐng)?zhí)，保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受意外事故而發(fā)生損失時(shí)，向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證，同時(shí)也是保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。

1.已有過(guò)時(shí)保單

如果你已經(jīng)有了過(guò)時(shí)保單，合理有效的操作就是維持保障的同時(shí)盡可能止損。

如果這份保單費(fèi)用不高，可以考慮購(gòu)買(mǎi)一些產(chǎn)品彌補(bǔ)保障上的不足。

但要是這份保單性?xún)r(jià)比極低那就可以考慮減額交清后購(gòu)買(mǎi)新的保障產(chǎn)品。

退保損失過(guò)大，保魚(yú)君不建議輕易退保（猶豫期除外）。

2. 避免保單過(guò)時(shí)

想要避免保單過(guò)時(shí)，只要做到兩點(diǎn)即可！

1）不要有一張保單一生保障的這個(gè)想法！這只是廣告詞而已~

我們對(duì)保險(xiǎn)需求是跟隨著我們的年齡而變化，不同時(shí)期有不同風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)也是需要進(jìn)行多次配置的。這樣我們的保單就能與時(shí)俱進(jìn)咯~

2）別總想占便宜，保險(xiǎn)公司絕對(duì)比你精的多！便宜都是故意給的~

保單過(guò)時(shí)說(shuō)白了很簡(jiǎn)單，就是隨著產(chǎn)品不斷地升級(jí)完善，之前購(gòu)買(mǎi)的保單保障力以及所要繳納的保費(fèi)已經(jīng)大不如現(xiàn)有產(chǎn)品。

從表格中我們可以看到：同樣是平安福；同樣的投保人；同樣的被保人以及相差不多的保費(fèi)！但是保障內(nèi)容卻有了翻天覆地的變化（產(chǎn)品怎么樣先放到一邊不說(shuō)）

3年時(shí)間，同款產(chǎn)品就已經(jīng)發(fā)生了如此大的變化~保障內(nèi)容縮水50%有余……這就是所謂的產(chǎn)品過(guò)時(shí)了！

保單為什么會(huì)過(guò)時(shí)？

這樣對(duì)比下來(lái)不難發(fā)現(xiàn)，老的保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力可言。

可是為什么保險(xiǎn)產(chǎn)品的 更新?lián)Q代如此之快呢？在保魚(yú)君看來(lái)原因無(wú)外乎競(jìng)爭(zhēng)這兩個(gè)字。

刺刀見(jiàn)紅的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)：

2000年左右中國(guó)國(guó)內(nèi)的人壽保險(xiǎn)公司也就那么幾家，而2015年壽險(xiǎn)公司達(dá)到71家，再到今年保監(jiān)會(huì)公布截至17年國(guó)內(nèi)注冊(cè)壽險(xiǎn)公司達(dá)到85家……增長(zhǎng)速度雖說(shuō)不快但也絕不算慢（畢竟每家保險(xiǎn)公司都得有足夠厚的家底）。

保險(xiǎn)公司逐漸多了起來(lái)，但“蛋糕”就這么大，所以競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必也逐漸激烈起來(lái)。

有的公司選擇鋪天蓋地地投放廣告擴(kuò)展知名度；有的公司選擇大量鋪設(shè)實(shí)體店來(lái)增加用戶(hù)信任度；有的公司選擇招募大量銷(xiāo)售人員迅速打開(kāi)市場(chǎng)……