一般來(lái)說(shuō)，退保有兩種情況：

一是猶豫期退保：

指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保，這時(shí)退保的話，通常保險(xiǎn)公司會(huì)扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。

二是正常退保：

超過(guò)猶豫期的退保則視為正常退保，正常退保一般要求保單經(jīng)過(guò)一定年度后，投保人可以提出解約申請(qǐng)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)自接到申請(qǐng)之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

其實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)講，尤其是保障型保險(xiǎn)，如果買了4.5年了，我是非常不建議大家退保的，因?yàn)槲易约阂膊煌恕５衲愕倪@種剛買不久的請(qǐng)況，一般有10-15天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)退保，可以全額退還保費(fèi)。

如果退保損失很大，退保不劃算，或者因?yàn)榈K于面子，不想去退保，有沒(méi)有更好的辦法呢？

降低保額或者叫減額交清

比如原來(lái)保額是30萬(wàn)，重疾的產(chǎn)品可以申請(qǐng)將保額降低到10萬(wàn)、或者1萬(wàn)。

這樣，不用退保，把保額降低，每年繳費(fèi)少一點(diǎn)，每年5000元降低到500元甚至更低，這樣享有一定保障的同時(shí)，又可以減輕以后的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有10-15天猶豫期，從獲得保單簽字那天開(kāi)始算起，10-15天內(nèi)申請(qǐng)退保，這時(shí)候保險(xiǎn)公司只會(huì)收取一些工本費(fèi)，其余的保費(fèi)會(huì)全部退還給投保人，這段時(shí)間退保損失是比較小的。

過(guò)了保險(xiǎn)期，比如說(shuō)30年的保險(xiǎn)，退保只能按照現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算了。像這種長(zhǎng)期保險(xiǎn)保單都會(huì)含有現(xiàn)金價(jià)值，但退保的時(shí)間越早，可以獲得的現(xiàn)金價(jià)值就越低。建議在投保前一定要想清楚，是否購(gòu)買此類長(zhǎng)期保險(xiǎn)，一旦發(fā)生退保損失是比較大的。