紅利分為累積紅利和現(xiàn)金紅利。按照你說的，應該是累積紅利，就像銀行的復利率一樣計算，20年年滿后，會連同本金一同返還給你。至于住院報不報銷，這要看當時簽署的保險合同有沒有這方面的規(guī)定。有的話當然可以，沒有的話就不行了。

紅利按照保險公司的盈利狀況 根據(jù)厘定利率 按復利計算紅利 不過沒有多少 你要仔細看看條款 是不是有住院醫(yī)療和住院補貼這塊 有的話應該是報銷的

沒有返本金一說，是三年一返生存金（保額的8%)，21年后可以返7次（下一繳費年初返），你到時取的就是這個，生存金不留在賬上滾息的話現(xiàn)在都可以??；如果選擇終止合同，還可以退你保單的現(xiàn)金價值，即你所謂的“本金”，具體退多少現(xiàn)金價值，請參看合同里的現(xiàn)金價值表。
分紅是按現(xiàn)金價值*分紅率計算的，平安公司經(jīng)營得好、分紅險種利潤多，分紅率才可能高，否則可能不分哈。前20年現(xiàn)金價值較低，分紅是沒多少的。
住院能不能報銷，要看你主險有沒有附加住院險，如附加住院補貼險：健享人生。