今天多保魚要談?wù)勧t(yī)療保險(xiǎn)，在醫(yī)療保險(xiǎn)里面買了醫(yī)療保險(xiǎn)，不要密切關(guān)注價(jià)格，價(jià)格低的不一定好，購買后用不上，一分錢都是浪費(fèi)。讓我們來看看醫(yī)療保險(xiǎn)中隱藏的坑：

1、免賠額

免賠額是指單一醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償金額，保險(xiǎn)公司不支付，免賠額越高，患者自費(fèi)越多。

例如，中國的人均門診治療費(fèi)用在200-300元之間，某門診醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額是500元，這只是侮辱消費(fèi)者的智商，基本上沒有用。合理的免賠額在100-200元之間。 

2、報(bào)銷率

患者報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司扣除免賠額后的報(bào)銷率，保額較高，報(bào)銷率低，仍然無法獲得幾元錢。

例如，階梯式賠付比例，1000元以下費(fèi)用，每次賠付50%，3萬元以上才賠付90%，和上面報(bào)告的數(shù)據(jù)對(duì)比一下，就看出門道了。合理的范圍是90％-100％。 

3、續(xù)保承諾

醫(yī)療保險(xiǎn)續(xù)保問題，這是一種痛。我們先來談?wù)劷Y(jié)論。滿足承諾續(xù)保、理賠以后每個(gè)人仍然可以是續(xù)保。該產(chǎn)品仍可以出售續(xù)保醫(yī)療保險(xiǎn)?？禳c(diǎn)買吧。這個(gè)產(chǎn)品太少了。目前，只有住院醫(yī)療和眾安尊享e生有了這個(gè)承諾，泰康已經(jīng)生產(chǎn)出類似的產(chǎn)品，但已經(jīng)停產(chǎn)。

4、為什么要續(xù)保呢？兩個(gè)重要原因：

1.當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)涉及疾病治療時(shí)，有一個(gè)等待期，通常為90天。在等待期間，被保險(xiǎn)人被處理，保險(xiǎn)公司不支付，只有保費(fèi)由返還支付，并且在第二年使用續(xù)保時(shí)沒有等待期。

如果醫(yī)療保險(xiǎn)不能是續(xù)保，它將每年重新購買一次，也就是說，一年90天沒有保障。等待期由保險(xiǎn)公司設(shè)定，保險(xiǎn)公司擔(dān)心有人被惡意投保，也就是說，在已知疾病被保險(xiǎn)之后，只有健康保險(xiǎn)有等待期，并且不存在意外險(xiǎn)。 

2.隔壁老王得了肺炎，愈合并且理賠，但仍有復(fù)發(fā)，需要續(xù)保，但在提交申請(qǐng)時(shí)被拒絕。為什么？因?yàn)檫@個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)不保證續(xù)保，讓我們來看看大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)的續(xù)保條款內(nèi)容：

如果老王去購買其他醫(yī)療保險(xiǎn)，那么還有90天的等待期。如果他的情況不符合健康告知，那么老王將面臨無保險(xiǎn)選擇。

目前，市場(chǎng)上大部分為期一年的醫(yī)療保險(xiǎn)在續(xù)保承諾中含糊不清，可能會(huì)停產(chǎn)。它可能會(huì)拒絕理賠用戶二次續(xù)保。因此，父母在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要多咨詢續(xù)保的承諾，最好錄音取證。