很多人不知道自己的家庭保險(xiǎn)要如何配置，首先哦們需要知道的是，購(gòu)買寶軒的前提是需要理性，先保障為主，后考慮理財(cái)。而且通過(guò)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況的分析，可以量化家庭責(zé)任，包括家庭責(zé)任，教育責(zé)任（從小學(xué)到大學(xué)），生活費(fèi)和父母支持。

以上小學(xué)的孩子的家庭為例。從小學(xué)到大學(xué)的家庭責(zé)任計(jì)算如下：

家庭責(zé)任=家庭負(fù)債+ 16年教育責(zé)任（從小學(xué)到大學(xué)的兒童）+ 16年的生活支出+ 16年父母贍養(yǎng)費(fèi)。 

1）壽險(xiǎn)---為什么買壽險(xiǎn)？

確保家庭收入不會(huì)因經(jīng)濟(jì)支柱的死亡而中斷。家庭的經(jīng)濟(jì)支柱需要購(gòu)買，孩子可以忽略。

壽險(xiǎn)沒(méi)有考慮到幾家保險(xiǎn)公司銷售人員的面對(duì)面咨詢，至少他們并沒(méi)有建議我們從家庭保障的角度配置差距。 量化壽險(xiǎn)

如果家庭正在考慮購(gòu)買壽險(xiǎn)，那么購(gòu)買的金額是多少？家庭壽險(xiǎn)總計(jì)保額 =家庭責(zé)任 - 流動(dòng)資產(chǎn)，然后按家庭成員的年收入比例分配給家庭成員。例如，家庭債務(wù)是200W，流動(dòng)資產(chǎn)（可立刻變現(xiàn)的）有20W，丈夫的稅后年收入是30W，妻子的稅后年收入是20W。那么家庭壽險(xiǎn)的總保額應(yīng)該是200W-20W = 180W，分?jǐn)偟秸煞蚴?80W * 30/50 = 108W，分?jǐn)偨o妻子的是80W * 20/50 = 92W。 

2）重大疾病保險(xiǎn)---為何購(gòu)買重疾？

購(gòu)買保障型保險(xiǎn)基本上會(huì)考慮到重大疾病保險(xiǎn)，萬(wàn)一得重疾有錢治療，不至于傾家蕩產(chǎn)將房屋出售。所有家庭成員都必須購(gòu)買，如果預(yù)算不足，則優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

量化重疾

重疾的保額有多少合適？家庭的重疾缺口可以根據(jù)目前國(guó)內(nèi)統(tǒng)計(jì)的50W的平均醫(yī)療費(fèi)用，城市社?？梢詧?bào)銷15W來(lái)核算。

重疾需求=治療費(fèi)用 - 社保保險(xiǎn)+1~3年工作收入

以上述家庭為例，丈夫的重疾需求= 50W-15W + 30W（1年工作收入）= 65W，妻子的重疾需求= 50W-15W + 20W（1年工作收入）= 55W。 

3）醫(yī)療保險(xiǎn)---為什么購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)？

補(bǔ)償社保醫(yī)療短缺，擴(kuò)大報(bào)銷范圍。醫(yī)療保險(xiǎn)以外的費(fèi)用可以投保，因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)通常是每年支付的短期消費(fèi)型保險(xiǎn)，價(jià)格便宜，額度高，實(shí)報(bào)實(shí)銷。

量化醫(yī)療

消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)保額可以很好，而且價(jià)格很便宜，30歲左右的100W +的額度一年只需幾百元。

嘗試找可以連續(xù)幾年續(xù)保的保險(xiǎn)類型。這樣對(duì)我們來(lái)說(shuō)會(huì)更加合適，不用擔(dān)心保險(xiǎn)停售和脫保的危機(jī)，所以說(shuō)，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候還有注意很多地方，不要盲目的跟風(fēng)，要理性選擇。