?冬天，天氣寒冷很多家庭都會用上烤火設備，比如說電熱毯、小太陽、烤火箱之類的電器。 然而冬季也是火災的高發(fā)期，這些取暖的設備也有很大的安全隱患，容易引發(fā)火災。就在前不久被報道出來了，中山市和重慶人一家人因火災身故。事故報道出來之后引發(fā)了很多人的關注，這件事情背后的原因，令人唏噓不已，簡直是場人間悲劇！

有數(shù)據(jù)顯示，每年因各種意外死亡的人數(shù)成千上萬，每年因住宅火災死亡的就占很大的比例。每一個生命就代表了一個家庭，一萬個人因意外死亡，就代表有一萬個家庭在這一年受到了沉重的打擊和無法挽回的損失，所以購買人身意外保險還是很有必要的。接下來小編給大家分享一下，人身意外保險的相關知識。

“人身意外傷害保險”是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。這個保險保費低，保額高，杠桿極高，每個人都應該購買一份。

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一、意外險有哪些種類？

意外險的分類：分為綜合意外險和特定場景意外險。

1、綜合意外傷害保險的特點：低保費、高保險金額；有收入和職業(yè)限制；高端意外傷害保險包括社會保障的外部用藥責任。目前市場上的人身意外傷害保險有消費型和返還型兩種。

返還型人身意外保險因為比消費型的人身意外保險多一項在保險滿期之后還會返還應交的保費，所以他的保費會比消費型的高。例如：某保險公司的消費型人身意外保險一年需要繳納的保費100-1000元不等，保險金額從10萬-100萬不等。返還型的人身意外保險（長期意外險）一年交3000，交10年，保障期30年一共交了3萬元，自駕車意外保障230萬，公共交通意外保障135萬，普通意外保障25萬，意外住院津貼100元/天，30年后滿期返還3萬元。

2、特定場景意外險

特點：航空事故、自駕車、旅游、電梯墜落等場景。人身意外傷害保險的保費需要考慮很多因素，特別是被保險人的職業(yè)、被保險人所要求的保險范圍、是否有高危運動等，是影響人身意外傷害保險保費的主要因素。

二、意外險包含的保障責任

1、意外身故，全額賠付；

2、意外傷殘：按傷殘程度，按比例：1-10級傷殘，一級最嚴重十級最輕；

3、意外醫(yī)療：按實際住院金額，按比例賠償；

4、意外傷害補助：意外傷害住院，按住院天數(shù)進行補助。

三、哪些情況下意外險不賠

1、猝死從臨床來說是屬于突發(fā)疾病身故，不是意外，這種情況需要補充人壽保險。

2、妊娠事故“被保險人因懷孕、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏造成的傷害”是保險公司的免責條款。因此，如果在懷孕期間發(fā)生意外，意外保險將不予賠償。在這種情況下，可以購買“母嬰保險”來處理孕期意外事故。

3、食物中毒是意外，但個體食物中毒不賠，如果是3人或3人以上食物中毒就可以賠償。因為，從臨床診斷來看，個人食物中毒屬于疾病，且該疾病不在意外傷害保險理賠范圍內(nèi)，因此保險公司不予理賠。

4、手術意外死亡 這種情況不是遭遇意外傷害導致的不賠，因為動手術有可能是疾病引起的?？紤]到這種手術意外死亡的情況，可補充壽險和手術意外險。

5、 自殺屬于被保人的自發(fā)行為，不屬于外來的突發(fā)情況造成的傷害，這種保險公司也是不理賠的。

四、意外險該怎么選？

市面上的意外險太多了，意外險一般人選擇起來確實困難重重，在意外險的選擇上，主要看以下三點：

1、看保額：家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先考慮保額充足；

2、看意外醫(yī)療：老人小孩優(yōu)先看醫(yī)療報銷費用；

3、看保障范圍：在前兩者的基礎上盡量選保障范圍大的產(chǎn)品；經(jīng)常出差者，加強交通意外保障。

寫在最后

意外險一般保費低，保障高，大家在配置時也要看清楚保險條款，投保須知。意外險人人都需要，小孩、成年人、老年人，不管什么年齡階段都需要配置好。