很多人說(shuō)，買(mǎi)了年金險(xiǎn)就可以躺著賺錢(qián)，這是真的嗎，我們就拿某知名保險(xiǎn)公司的一款年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，宣傳上講30歲，年交一萬(wàn)，交10年，等到80歲的時(shí)候，就可以拿200萬(wàn)，那十萬(wàn)塊錢(qián)，翻了20倍不止，看似非常賺錢(qián)，實(shí)際上呢，要知道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員演示的利率是拿最高利率來(lái)算的，他們并不能保證真正到手，而真正可以到手的錢(qián)是在我們的保險(xiǎn)合同里，比如說(shuō)生存金，保底利率等。

我們來(lái)看一下，同款產(chǎn)品它的保底利率是1.75%，80歲后實(shí)際能獲得的的錢(qián)只有20萬(wàn)，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所說(shuō)的200萬(wàn)，實(shí)際上是拿最高利率來(lái)計(jì)算的，而這個(gè)錢(qián)，很有可能是拿不到手的，那如果我們把這筆錢(qián)放在銀行，40年后的收益，至少有50萬(wàn)，所以說(shuō)，我們?yōu)榱速嶅X(qián)而去買(mǎi)年金險(xiǎn)，那就是大錯(cuò)特錯(cuò)了！年金險(xiǎn)的作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為我們的退休生涯提供了一個(gè)非常穩(wěn)定的收入保障。

年金險(xiǎn)并不適合普通家庭，唯有兩種情況下是值得買(mǎi)的：

1、適合家族資產(chǎn)積累豐厚的高凈值家庭用于代際遺產(chǎn)繼承，能幫助后輩應(yīng)付現(xiàn)金流不足的問(wèn)題，并有一定的避稅功能。比如祖父輩有千萬(wàn)固定資產(chǎn)，沒(méi)有流動(dòng)性資產(chǎn)，分給繼承人只有固定資產(chǎn)而沒(méi)有可觀(guān)的現(xiàn)金流。

此時(shí)，由于需要先交稅，才能過(guò)戶(hù)繼承，如此，一些兒孫在沒(méi)有巨額現(xiàn)金流繳費(fèi)的情況下，不得不賣(mài)出父輩給自己遺留的固定資產(chǎn)，而潛在錯(cuò)過(guò)固定資產(chǎn)升值的機(jī)會(huì)。其次，年金險(xiǎn)的分期支付方式，也能避開(kāi)一次性繳納高額遺產(chǎn)稅。

2、高利率時(shí)代的年金險(xiǎn)。中國(guó)的高利率時(shí)代在上世紀(jì)90年代，銀行一年定存收益曾有過(guò)10%以上。那時(shí)候買(mǎi)的年金險(xiǎn)凈回報(bào)約有6%—8%。放到現(xiàn)在，這個(gè)收益率加上保險(xiǎn)公司剛兌性的保障，有這樣的一張年金保單可以說(shuō)是撿到寶，虧本的變成保險(xiǎn)公司。

總結(jié)：
年金險(xiǎn)的利率是不定的，業(yè)務(wù)員一般會(huì)按照最高利率來(lái)計(jì)算，實(shí)際上很難會(huì)拿到最高計(jì)算的金額，當(dāng)然，以上兩種情況是可以購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的。