基本簡介

分紅型養(yǎng)老保險即指的是具有分紅功能的養(yǎng)老保險，是養(yǎng)老保險的一種。分紅型養(yǎng)老保險的特點是穩(wěn)定，安全，不會被挪用，保證領取。

主要特點

分紅型養(yǎng)老保險是在利率波動及通貨膨脹為背景，而產(chǎn)生的具有較強的防止利率波動及抵御通脹能力的產(chǎn)品，是養(yǎng)老金有效的補充產(chǎn)品。這種產(chǎn)品會為你設立一個有保底的個人賬戶，保險公司經(jīng)營有盈利的話就會拿出一部分錢分出來分紅，保戶能夠享受到保險公司的經(jīng)營成果。

分紅型養(yǎng)老保險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，可以抵制一定的通脹，使養(yǎng)老金相對保值并增值；養(yǎng)老金的領取確定、安全、?？顚Ｓ?。

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因公司的經(jīng)營業(yè)績不好而受到損失。客戶在購買時可以參考公司過去幾年的實際分紅數(shù)據(jù)。

適合人群

理財相對保守，不愿意承擔風險的人群，對一此有些積蓄的中年人建議選擇這種類型產(chǎn)品。另外對于一些生意人，在手頭資金比較充裕的情況下可以選擇短期繳費購買這種產(chǎn)品，以防將來生意不穩(wěn)定而影響自己的晚年生活品質(zhì)。

分紅型養(yǎng)老保險能為投保人增加收益，不過分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領取養(yǎng)老年金，費率越高，對于分紅型養(yǎng)老險來說，投資回報率也可能越低。

分紅來源

分紅保險的分紅情況，和保險公司的經(jīng)營情況有直接的關系。一定要選擇一家經(jīng)營穩(wěn)健的公司，公司的股東背景，發(fā)展情況都是需要慎重考量的。

分紅保險的分紅來自于三個方面：

分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

（1）死差益

是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。